來源：惠州樓市頭條

"惠州利率重回5字頭！"

隨著1月20日LPR（貸款市場報價利率）下調，全國多地房貸利率開始松動，而近日惠州房貸利率也相應調整，首套最低降至5.2%。

中國人民銀行1月20日下調利率后，惠州多家銀行住房按揭貸款利率也已進行相應調整——下調上浮基點，惠州房貸利率全面重回“5字頭”，其中首套房利率最低降至5.2%。

——資料來源于惠州日報

這消息一出，新一年需辦理房貸的市民又迎來購房利好！

若以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的首套房按揭貸款為例：按去年首套房利率6.0%計算，月供額為5995.51元；若按照如今首套房最低5.2%計算，此時月供額為5491.11元。

也就是說，在這房貸利率的變動下月供額減少約504元，相當于一年節(jié)省了6052元。

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回顧2021房貸利率變動情況

2021數(shù)據(jù)

自2021年上半年起開始持續(xù)上調房貸利率，直至11月才迎來首次下調，結束惠州一年多常居高位利率的情況。

尤其在5月，惠州還因為房貸利率沖上熱搜。據(jù)貝殼研究院的數(shù)據(jù)顯示：5月，惠州首套、二套房貸利率分別為6.5%、7.0%，利率水平和上調幅度在所有城市中均排名第一！

| 2021年5月份全國房貸利率排行表

持續(xù)到10月份，在多地出現(xiàn)房貸利率松動跡象時，惠州房貸利率首套還為6~6.7%、二套為6.2~7.5%的高位上，讓許多想買房的惠州人心酸，不敢輕易下手，惠州整體市場觀望情緒濃厚，市場回歸理性。

而11月惠州首次迎來房貸利率下調，首套主流利率6.0％，二套主流利率6.5％。利率下調后的惠州樓市逐漸回溫，這也隨即在10~12月的樓市成交數(shù)據(jù)對比中體現(xiàn)。

那新一年的房貸利率下跌，對誰有益處呢？

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利率下降，有啥影響？

干貨來了

房貸利率一直被視為樓市的溫度計。

【房貸利率 】

房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內自行浮動。

與去年年初不同，2021年年底以來，一些城市開始推出穩(wěn)樓市的政策。如今2022年剛開始，惠州的房貸利率調整重回5字頭，對兩個方面將有一定的利好影響：在惠州的剛需客戶和惠州的樓市。

從有購房需求的剛需客角度來說，這不僅將在一定程度上減輕購房者的負擔，居民住房按揭貸款成本降低，降低剛需客戶的觀望情緒。

從宏觀角度來說，這也有助于提高居民購買力，釋放住房消費的同時也帶動其他生活消費。若年內購房信貸環(huán)境保持相對寬松，支持合理住房消費需求的釋放，也將帶動惠州市場量價向中樞回歸，樓市逐漸回溫。

但這也導致很多人詢問：我已經(jīng)買房了，還能跟著調整利率嗎？

| 問：利率下調，是否對已購房人群有影響？

誰的錢財，都不是大風刮來的。

當房貸利率下調，大家都會關心是否可以為自己省一筆不菲的支出。不過很可惜，此次利率下調更多利好于近期正準備買房的購房者。

也有不少網(wǎng)友咨詢樓叔，這與購房時個人選擇房貸利率方式有無關系？

眾所周知，房貸利率選擇分為兩種：固定利率和浮動利率。

如果選擇固定利率，假設此前房貸利率是6.0%，轉換后依舊是6.0%，未來在貸款還清之前都保持不變，不受利率升降影響，也由此成為適合大多數(shù)購房者未來還款壓力較小、較穩(wěn)定的房貸利率選擇。

換句話說，就是如果你之前購房房貸選擇的是固定利率，那么利率調整不論上浮或者下調，都與你無關。

而浮動利率是以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變。

也就是說，如果選擇的是浮動利率，則您的房貸利率會跟隨LPR浮動去上浮或下調。

【浮動利率】

浮動利率貸款是利率在貸款期內根據(jù)事先約定的時間間隔、以某種選定的市場利率作為基礎利率，然后在基礎利率上加上銀行確定的某個百分點計算，利率隨選定的基礎利率的變動而浮動的貸款。

每個定價周期基準利率相同，按重定價日最近一個月的LPR為準（定價周期和重定價日是金融機構與購房者約定的）。

總結：

由于此次屬于下調利率基點，而非調整LPR，因此無論當初買房選的是浮動利率還是固定利率，此次利率下調都與你無關；相反，只有近期準備買房或購房貸款合同重新簽訂的人群，才能享受如今低至5.2%的房貸利率。

| 問：已購房人群如何降低房貸利率？

當然了，部分已購房者若屬于以下情況，也可以咨詢購房項目或銀行是否能進行操作調整房貸利率：

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更換購房貸款銀行

通常，房地產(chǎn)將與多家銀行合作，每家銀行提供不同的貸款利率。

如果你的貸款合同尚未與貸款銀行簽訂或貸款尚未進入審批階段，若選擇的銀行貸款利率相對較高，可以更換其他利率較低的銀行。

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更換貸款方式

公積金貸款利息和商業(yè)貸款的利息相對比低之又低，不過不符合公積金要求的大多數(shù)人都會選擇商業(yè)貸款買房，但后續(xù)符合公積金貸款的要求后，他們可以將商業(yè)貸款轉換為公積金貸款。

但這一方面，商業(yè)轉公積金貸款需要原商業(yè)貸款銀行的同意，另一方面，它必須通過公積金中心的審計，并一次性結清原商業(yè)貸款未償還的貸款。并且，商轉公積金的要求、流程眾多，也比較麻煩。

為何惠州一個非一線城市，房貸利率會如此之高？

其實，我們的房貸利率由市場供需所決定，2021年初發(fā)布的“三道紅線“中為銀行的涉房貸款設下“紅線”，銀行分配給惠州的貸款有限；惠州又屬二、三線城市，本身分配的貸款規(guī)模就更少了。

資金少、需求量大，自然就利息要“貴”一些。

同時，惠州又是近幾年來房地產(chǎn)交易極為活躍，還有著粵港大灣區(qū)、深圳都市圈、臨深、不限購等地理、政策優(yōu)勢，受到全國購房者的關注。

旺盛的房貸需求快速消耗了惠州銀行機構的房貸額度（去年下半年多數(shù)購房者反應的“放款慢、難”的現(xiàn)象也來源于此），最終導致惠州房貸利率不斷攀升，成為全國最高。當然，這也是惠州在周邊城市選擇限購作為樓市調控的情況下，選擇的另外一種調控手段。

如今惠州房貸利率下調100個基點，從“6”字頭、“7”字頭到如今“5”字頭，利率可謂是“大跳水”！

這也將給剛需購房者一筆實實在在的優(yōu)惠，結合“金三銀四”的樓市定律，3、4月將是一個利好買房的購房窗口期。

觸底反彈，在央行開始放水、全國多地區(qū)主動下調房貸利率的情況下，樓市信心也將重建，房地產(chǎn)回暖預期逐步清晰可見！