手機(jī)版 國資背景是否就該成為投資者的“萬能險(xiǎn)”？國資入股是否就該為平臺買單？
逾期前兩日股權(quán)生變 和平影視被疑“甩鍋”
今年1月24日，中星大地寧波金融科技有限公司(簡稱“中星財(cái)行”)發(fā)布逾期公告稱“平臺資金緊張”。4月27日，中星財(cái)行發(fā)公告稱已完成了60%以上的逾期兌付，原計(jì)劃將于4月完成全額兌付的款項(xiàng)將延遲至5月20日。
然而，5月已過，剩余40%的逾期資金卻遲遲未到賬。“（中星財(cái)行）5月15號左右就已經(jīng)跑了。”投資人王先生告訴央廣網(wǎng)記者，5月15日后，逾期聯(lián)絡(luò)群里中星財(cái)行的客服集體不再出聲，中星大地的官網(wǎng)也無法打開，而法人代表單錢君也不再接聽電話。
在中星財(cái)行和中星大地集團(tuán)均聯(lián)系不上的情況下，投資人索性將“矛頭”對準(zhǔn)了中星大地集團(tuán)的“祖父”公司——上海和平影視企業(yè)公司（以下稱“和平影視”）。然而蹊蹺的是，在中星財(cái)行發(fā)布逾期公告的前兩天，即今年的1月22日，中星財(cái)行的股權(quán)發(fā)生了變更。
工商資料顯示，中星財(cái)行的實(shí)際運(yùn)營公司中星大地寧波金融科技有限公司在1月22日完成股東變更，股東方由中星大地集團(tuán)有限公司變更為中星大地（杭州）實(shí)業(yè)有限公司。而不久前的2016年12月29日，中星財(cái)行也由國有控股變更為內(nèi)資法人獨(dú)資。
股權(quán)變更前，中星大地集團(tuán)有限公司全資控股中星財(cái)行，而中星大地集團(tuán)有限公司背后的三個(gè)股東分別為中星大地國際貿(mào)易發(fā)展中心、寧波中星物產(chǎn)有限公司和華星聯(lián)合資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司。上述三家公司中另外兩家公司的股東均包括中星大地國際貿(mào)易發(fā)展中心，而中星大地國際貿(mào)易發(fā)展中心則為和平影視旗下直屬企業(yè)。
股權(quán)變更后的，中星財(cái)行由中星大地（杭州）實(shí)業(yè)有限公司全資入股，后者由中資國本投資有限公司（以下簡稱“中資國本”）全資入股。
股權(quán)變更關(guān)系圖
逾期公告發(fā)布前兩日，中星財(cái)行的股權(quán)卻發(fā)生了變更，此舉被投資人質(zhì)疑是和平影業(yè)在“甩鍋”。王先生表示，目前投資者只能聯(lián)系上和平影視的客服，客服反饋說和平影業(yè)已和中星財(cái)行沒有關(guān)系了。“和平影視在1月25號還發(fā)公告稱，處罰中星300萬，你說能沒有關(guān)系嗎？”王先生質(zhì)疑道。
據(jù)此前媒體報(bào)道，在中星財(cái)行陷入兌付危機(jī)后，和平影視于1月25日發(fā)布公告稱，公司下屬兩家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺（農(nóng)信國投、中星財(cái)行）出現(xiàn)逾期情況，已責(zé)令其上一級主管部門負(fù)責(zé)開展調(diào)查工作并負(fù)責(zé)善后，并對中星大地寧波金融科技有限公司、深圳農(nóng)信通互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司分別做出經(jīng)濟(jì)處罰300萬元的決定。目前，該公告已被刪除。
“這可以說明他們之間屬于關(guān)聯(lián)公司”，北京市京師律師事務(wù)所律師施永寶表示，從中星財(cái)行的法人責(zé)任來講，其作為獨(dú)立法人應(yīng)當(dāng)以其全部財(cái)產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任，直至破產(chǎn)。“但是如果其股東具有出資不到位、財(cái)務(wù)不獨(dú)立、未辦理清算等情況，債權(quán)人可以追加其股東要求承擔(dān)責(zé)任，向上追溯。”施永寶說。
然而，王先生表示，無論是中星大地集團(tuán)有限公司，還是中星大地（杭州）實(shí)業(yè)公司現(xiàn)在都已經(jīng)失聯(lián)，他們也嘗試過找中資國本，卻被以領(lǐng)導(dǎo)不在為由不接見。“投資人也可以直接找到和平影視，要求其出面解釋說明、承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。”施永寶表示，逾期前兩日股權(quán)變更的做法，至少可以讓投資人懷疑股東涉嫌轉(zhuǎn)移責(zé)任。
盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示，根據(jù)行業(yè)監(jiān)管細(xì)則，P2P網(wǎng)貸平臺作為信息中介，由出借人自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失，但平臺對于借款項(xiàng)目具有相應(yīng)的審核責(zé)任，需要采取措施防范欺詐行為等，也有相應(yīng)的禁止行為清單，如果是平臺自身觸及法律紅線，作為直接參股的國資企業(yè)難以脫責(zé)。
項(xiàng)目資金體內(nèi)循環(huán) 中星財(cái)行涉嫌“自融”
王先生告訴央廣網(wǎng)記者，被逾期的大部分投資者是在2016年11月到12月期間，購買中星財(cái)行上的“月月增利”等金融產(chǎn)品的。目前，中星財(cái)行官網(wǎng)上顯示月月增利的年化收益率為 7.60% - 12.00%，已經(jīng)售罄。然而，投資人所簽署的合同上并沒有說明對應(yīng)的標(biāo)的是什么。那逾期的這筆錢去了哪呢？
2015年9月30日成立的中星財(cái)行原本為中星大地集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)化綜合性金融服務(wù)商，作為一家以國資背景背書的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，其宣稱項(xiàng)目資金流向?yàn)閲笳葮I(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方。“2016年年會(huì)時(shí)，中星的負(fù)責(zé)人告訴我們，錢投給了黃山翡翠明珠項(xiàng)目。”王先生表示。
央廣網(wǎng)記者查閱中星財(cái)行的官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)了關(guān)于黃山翡翠明珠項(xiàng)目的推介說明。其中介紹到，黃山翡翠明珠項(xiàng)目的開發(fā)業(yè)態(tài)為普通多層住宅、小高層住宅、獨(dú)棟及聯(lián)排別墅等，總面積16多萬平方米，該項(xiàng)目是由黃山綠都房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2014年立項(xiàng)及開發(fā)的，而黃山綠都房地產(chǎn)開發(fā)有限公司又是由中星大地國際貿(mào)易發(fā)展中心旗下的中星聯(lián)合物產(chǎn)集團(tuán)有限公司全資控股。
這意味著中星財(cái)行作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為關(guān)聯(lián)企業(yè)黃山綠都房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供了資金。施永寶表示，此行為可以說明中星財(cái)行存在自融。
無獨(dú)有偶，此前媒體報(bào)道，和平影視“孫公司”旗下的聚盛財(cái)富也曾涉嫌自融。聚盛財(cái)富的“小勝30第一百零六期”項(xiàng)目的借款方為上海某實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司，而該公司是聚盛財(cái)富的股東——上海中和世紀(jì)工貿(mào)有限公司——的投資方之一，因此聚盛財(cái)富被疑存在自融。
國資背景成萬能險(xiǎn)？和平系平臺屢“爆雷”
然而，將和平影視“拉下水”的也不止中星財(cái)行和聚盛財(cái)富兩家。上文所提及的與中星財(cái)行一同受到和平影業(yè)處罰的農(nóng)信國投，其逾期金額卻得到了全額兌付，這讓中星財(cái)行的投資者不解。
工商資料顯示，農(nóng)信國投的唯一股東是上海和平影視企業(yè)公司旗下的中和蘭貿(mào)易發(fā)展中心。今年1月22日，農(nóng)信國投發(fā)布逾期公告，隨后和平影視要求其上級公司于4月15日解決逾期兌付。4月25日，農(nóng)信國投發(fā)公告稱，截止4月24日，所有逾期標(biāo)的本金、利息，以及罰息已全部兌付完畢。
除此之外，另外多家“和平系”平臺也接連出現(xiàn)過逾期或“爆雷”。據(jù)媒體報(bào)道，今年1月，51快影發(fā)布逾期公告，當(dāng)時(shí)51快影的擔(dān)保方是和平影視系旗下的中和蘭(寧波)實(shí)業(yè)有限公司，然而在51快影發(fā)布公告當(dāng)天，和平影業(yè)便撇清了和中和蘭(寧波)實(shí)業(yè)有限公司的關(guān)系;去年3月份，上網(wǎng)貸失聯(lián)跑路，而上網(wǎng)貸的唯一股東是上海和平影視集團(tuán)旗下的上海萬恒經(jīng)濟(jì)發(fā)展總公司。
隨著和平影視相關(guān)平臺問題的不斷暴露，和平影視在官網(wǎng)發(fā)布聲明：“所有未經(jīng)本公司批準(zhǔn)同意建立的三級及以下子公司，本公司均不予承認(rèn)。若這些三級及以下子公司出現(xiàn)任何法律風(fēng)險(xiǎn)，其相關(guān)法律責(zé)任均由其二級子公司法人代表個(gè)人承擔(dān)，并按國有干部管理?xiàng)l例處置。如有違法亂紀(jì)的送交司法機(jī)關(guān)處理。”今年3月份，和平影視也正式宣布要全面徹查“和平系”網(wǎng)貸平臺。
去年以來，越來越多宣稱自己有國資背景的平臺接連“爆雷”。就近期而言，5月22日，具有“上市+國資”雙重背景的合拍貸因逾期宣布暫停運(yùn)營。5月26日，宣稱國資控股+上市公司參股的湖南P2P平臺益金寶上線僅74天就爆雷，被曝提現(xiàn)困難。隨著這些平臺不斷出現(xiàn)兌付逾期、提現(xiàn)困難、虛假宣傳等問題，國資背景也不再是投資者眼中的“萬能險(xiǎn)”。
出于增信的需要，網(wǎng)貸平臺積極尋求品牌背書。然而，所謂的國資背景參差不齊，被稱“偽國資”的現(xiàn)象也大量存在，并不是真正意義上的國資背景平臺。從實(shí)際操作來看，少部分國資系平臺為國資企業(yè)直接參股，大部分平臺則是國資企業(yè)經(jīng)過多層股東結(jié)構(gòu)間接參股，這種形式往往是有意安排，但層級越多，該國資企業(yè)對平臺的把控能力可能越低，投資者需要擦亮眼睛。
截至發(fā)稿，央廣網(wǎng)記者多次致電中星財(cái)行法人代表單錢君及和平影視，均無人應(yīng)答。
