公積金制度的由來，在我國已經(jīng)實行快30年。

1991年，上海開始借鑒新加坡的“中央公積金”啟動中國的公積金制度，并很快在全國推廣。1994年，國務(wù)院頒布了《住房公積金管理條例》。公積金原本是用來買房的，后來它的使用范圍不斷擴大。2011年，公積金開始用于支付房租。2013年，部分省市允許在重大疾病情況下提取公積金。

今年5月，董明珠公開表示“住房公積金毫無意義”，應(yīng)該“徹底廢除”。給出的理由也很簡單，因為經(jīng)濟不景氣，企業(yè)很難盈利。取消職工公積金繳存，是為企業(yè)“減負”。

眾所周知，公積金由用人單位和職工共同繳納，屬于職工個人所有。它的對象是城鎮(zhèn)職工，不包括農(nóng)村人口，也不包括退休職工和未成年人。根據(jù)建設(shè)部、財政部、央行發(fā)布的報告，截至2018年底，我國1.44億職工繳存住房公積金，繳存總額14.58萬億，提取總額8.79萬億。提取公積金人數(shù)為5195萬人，不到繳存人數(shù)的36%。

再來看央行、財政部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部聯(lián)合發(fā)布的《2019年公積金年度報告》。去年全國公積金繳存總額為2.3萬億元，實際繳存金額為1.5億元。僅約5600人次提取1.6萬億元，實際發(fā)放住房貸款286萬元和1.2萬億元。從政府公布的數(shù)據(jù)來看，董明珠認為公積金“毫無意義”的觀點是真實的。繳納人數(shù)不到全國職工總數(shù)的十分之一，只有1.5億，其余數(shù)億職工從未繳納。

今年2月，黃奇帆提出取消公積金。

2020年2月11日，中國國際經(jīng)濟交流中心副主任黃奇帆提出“取消公積金”的建議。他說：公積金是從新加坡學(xué)來的。現(xiàn)在中國房地產(chǎn)市場已經(jīng)市場化，商業(yè)銀行是提供住房貸款的主力軍。公積金存在的意義并不顯著，如果取消，還可以為企業(yè)降低高達12%的成本。事實上，這幾年來，一直有取消公積金的聲音。

支持者認為：公積金的初衷是支持個人買房，但現(xiàn)在公積金與房價相比是杯水車薪，這對公司來說是個負擔(dān)。反對者認為：公積金最終是職工的，可以視為免稅的個人所得(個稅是扣除公積金后計算的)。而且，目前公積金貸款利率為3.25%，遠低于商業(yè)貸款利率4.8%(LPR)。對許多人來說，它提供低利率的住房貸款。

公積金已經(jīng)出現(xiàn)了很長時間，但隨著現(xiàn)在越來越多的人選擇商業(yè)貸款，公積金的存在是否必要，確實是一個值得探討的話題。事實上，公積金利率相對較低，有公積金的人買房也比較劃算，所以這部分人群當(dāng)然不支持取消公積金，目前大約有5500萬人享受公積金的福利。用公積金買房比用商業(yè)貸款買房相對便宜，不過雖然不取消公積金，但相關(guān)改革還是非常有必要。

今年3月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部宣布，要把“完善公積金制度”作為今年工作的重點。

2020年3月6日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長王蒙徽在《人民日報》上發(fā)表文章，闡述了2020年的四項重點工作。其中之一是修改住房公積金管理條例，完善公積金制度。我國實行公積金制度時，人均住房面積只有7平方米。如何消除公積金的弊端，保持其福利性質(zhì)，可能是變革的重點。畢竟，買房對每個人來說都是一件大事。

5月18日晚，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快完善新時期社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》。在完善覆蓋全民的社會保障體系中，明確提出要加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，改革住房公積金制度。這意味著，中央為取消住房公積金制度的爭議定下了基調(diào)：住房公積金制度可能迎來一輪改革，而不是廢除。

雖然公積金制度受到了老百姓的詬病，但這一政策確實已經(jīng)深深扎根于老百姓的經(jīng)濟生活中，想要“一刀切”并不現(xiàn)實。中國社科院城市與競爭力研究中心主任倪鵬飛認為，中央已經(jīng)明確了公積金改革的提法。首先，是對取消公積金的否定。同時，也明確了公積金存在的制度性問題要進一步完善和改革。

根據(jù)這些存在的問題，專家們推測了改革的主要方向：

首先就是借鑒新加坡的思路，將公積金與企業(yè)年金合并，企業(yè)年金相當(dāng)于補充養(yǎng)老保險。這樣，老了會有更多的錢，但買房的問題并沒有解決。

或者借鑒美國，改為國家住房公積金管理公司，類似于美國的房利美、房地美。無論是租房還是買房、裝修，無論是大病還是小病，甚至是沒有購房能力的儲戶，只要有需求，都應(yīng)該給予其定期提取公積金的資格。甚至可以考慮開辟住房公積金、醫(yī)療保障基金和養(yǎng)老基金之間的渠道，賦予個人更大的自由支配權(quán)。

但是，不管怎么變，公積金的錢不是國家所有，也不是企業(yè)所有，而是員工自己所有，個人應(yīng)該享有最終的控制權(quán)。不宜為了減輕企業(yè)負擔(dān)而降低繳存比例，也不宜一下子取消公積金。不管改革最終如何進行，老百姓的權(quán)益都要得到保障。

(作者 綠堯)