在過(guò)去10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，中國(guó)A股市場(chǎng)上偏股型主動(dòng)基金的平均年化回報(bào)率都大于10%，扣除市場(chǎng)平均回報(bào)后的超額收益也依然可觀，但一些投資者問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，很多投資者的基金收益并不理想，獲得感很低。

許多基金公司統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，基金投資者實(shí)際獲得的收益低于基金產(chǎn)品的收益。對(duì)于同一只基金，造成二者差別的主要原因就是投資者買(mǎi)賣(mài)時(shí)點(diǎn)和持有期限的問(wèn)題。個(gè)人投資者常常存在追漲殺跌、頻繁交易等不理性投資行為，這些錯(cuò)誤的投資習(xí)慣影響其投資收益。相比單一基金的數(shù)據(jù)，宏觀層面的這種反差，除了錯(cuò)誤擇時(shí)和持有期限過(guò)短外，還有可能是由投資者“選基”的問(wèn)題導(dǎo)致的。

在這樣的背景下，如何提升基金投資者的獲得感?可以通過(guò)多措并舉探索破題。

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7 月 20 日，螞蟻基金發(fā)布 " 螞蟻理財(cái)金選 " 上半年運(yùn)行情況報(bào)告。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，" 金選 " 覆蓋了 150 只偏股基金、35 只偏債基金。在偏股基金中，均衡、成長(zhǎng)等多元布局類(lèi)型基金占 7 成，遠(yuǎn)超僅聚焦單個(gè)行業(yè)的基金數(shù)量。

選出基金只是第一步，" 金選 " 還會(huì)對(duì)基金進(jìn)行動(dòng)態(tài)追蹤和分析，為用戶(hù)提供透明、全流程的陪伴服務(wù)。過(guò)去半年內(nèi)，金選團(tuán)隊(duì)共發(fā)起基金經(jīng)理調(diào)研 413 人次，自 5 月金選透明化改版后，向用戶(hù)披露了 34 份基金追蹤解讀、調(diào)入調(diào)出、月度分析等報(bào)告。

此次 " 金選 " 服務(wù)的半年報(bào)還顯示，越來(lái)越多 " 金選 " 用戶(hù)正養(yǎng)成分散投資的習(xí)慣。近1 年，金選交易用戶(hù)中，33% 的投資者會(huì)同時(shí)配置偏股基金和偏債基金。5 月以來(lái)，更有 42% 的交易用戶(hù)達(dá)成股債配置。

在金選追蹤調(diào)研等透明呈現(xiàn)基金變化的過(guò)程中，也有不少用戶(hù)更愿意長(zhǎng)期投資了。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，用戶(hù)平均持有金選基金401 天，比一年前高了 67%。其中，38% 的金選用戶(hù)以定投的方式長(zhǎng)期持有。

半年報(bào)更多數(shù)據(jù)顯示，有股債配置的 " 金選 " 用戶(hù)，其盈利用戶(hù)比例較未做配置的用戶(hù)高 27%。而持有 " 金選 " 偏股基金3 年以上的用戶(hù)，比持有 3 年內(nèi)的用戶(hù)盈利比例高 53%。

種種跡象表明，基民的投資習(xí)慣正在發(fā)生改變，學(xué)會(huì)合理配置與長(zhǎng)期持有的基民，相對(duì)更容易提升收益體驗(yàn)。

" 在為大眾理財(cái)用戶(hù)尋找值得長(zhǎng)期持有的好基金上，‘金選’始終保持開(kāi)放、透明的態(tài)度，希望和行業(yè)一起去持續(xù)求索和探討。今年以來(lái)行情震蕩，我們也會(huì)聯(lián)合管理人共同做好更豐富的陪伴服務(wù)來(lái)提升持有體驗(yàn)。" 螞蟻基金總經(jīng)理林思思表示，下半年 " 金選 " 在基金調(diào)研、追蹤解讀等透明的選品服務(wù)之外，還將聯(lián)動(dòng)基金公司向用戶(hù)提供更多陪伴服務(wù)。

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