本文轉(zhuǎn)自：檢察日?qǐng)?bào)

“想快速辦理貸款嗎”“不用抵押，當(dāng)日到賬”……這樣的電話(huà)、短信，公眾應(yīng)該并不陌生。近年來(lái)，一些不法分子利用住房公積金“快貸”實(shí)施詐騙，給國(guó)家和人民帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)損失。

2022年1月，我主辦的一起通過(guò)集中補(bǔ)繳住房公積金方式詐騙銀行貸款案件審結(jié)，榮成市法院以貸款詐騙罪，判處主犯王某有期徒刑十二年，并處罰金人民幣35萬(wàn)元，其他兩名被告人均被判處三年以上有期徒刑。

“快貸”軟件被利用

2021年8月，一起貸款詐騙案的案卷材料放到我的案頭。

該案貸款人數(shù)眾多、犯罪數(shù)額特別巨大，偵查人員在案件定性上頗費(fèi)心思，公安機(jī)關(guān)最終以騙取貸款罪將該案移送審查起訴。可我仔細(xì)閱卷后發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人所作所為并非簡(jiǎn)單的騙取貸款。

原來(lái)，主犯王某之前從事過(guò)貸款中介業(yè)務(wù)，曾在工作中幫客戶(hù)辦理住房公積金補(bǔ)繳手續(xù)，從中收取傭金。王某發(fā)現(xiàn)銀行推出的“快貸”非常便利，申請(qǐng)、審批、放款、還款均可通過(guò)手機(jī)銀行操作，全程不需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)，操作十分簡(jiǎn)單便捷。他冒出一個(gè)大膽的想法——通過(guò)虛構(gòu)客戶(hù)信息來(lái)集中補(bǔ)繳公積金，依托公積金與銀行關(guān)聯(lián)，申請(qǐng)銀行信用貸款，再操控客戶(hù)手機(jī)將全部或大部分貸款轉(zhuǎn)至自己控制的銀行卡內(nèi)，以貸款之名行詐騙之實(shí)。于是，他開(kāi)始四處招募信用良好的貸款人，為行騙做好前期準(zhǔn)備。

首次行事，王某心里沒(méi)底，與同伙莫某商議先用兩個(gè)“客戶(hù)”試水。2020年1月，王某安排莫某取得某公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及公司印章等，并虛構(gòu)了“張甲、張乙”為該公司職工，為其辦理了住房公積金開(kāi)戶(hù)和補(bǔ)繳手續(xù)。2020年1月9日，王某以“張甲”名義通過(guò)手機(jī)銀行補(bǔ)繳的公積金賬戶(hù)余額，申請(qǐng)公積金貸款12.48萬(wàn)元，該筆款項(xiàng)當(dāng)日到賬，被王某順利提取。嘗到甜頭的王某開(kāi)始謀劃“大盤(pán)”。

王某安排莫某先后取得6家公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及印章等。2020年1月10日至14日，經(jīng)王某安排聯(lián)系，142名貸款人及相應(yīng)的貸款中介陸續(xù)到達(dá)威海市，在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡開(kāi)戶(hù)并開(kāi)通手機(jī)銀行。隨后，王某等人將貸款人的手機(jī)和銀行卡、身份證等統(tǒng)一保管，用于操控貸款人手機(jī)申請(qǐng)銀行公積金信用貸款。就這樣，王某等人先后虛構(gòu)142名貸款人系6家公司職工的事實(shí)，分批次集中補(bǔ)繳住房公積金459.78萬(wàn)元，并以49名貸款人名義申請(qǐng)銀行貸款，詐騙707.76萬(wàn)元。

貸款到賬后，僅有部分貸款人拿到小部分錢(qián)款，有些貸款人甚至分文未得，大部分錢(qián)款由王某直接轉(zhuǎn)入自己控制的銀行賬戶(hù)。王某等人深諳，即使貸款到期不還，銀行也無(wú)法向他們追索，全程只貸不還，詐騙意圖非常明顯。

準(zhǔn)確把握案件定性

為準(zhǔn)確把握案件定性，我抽調(diào)院里骨干成立辦案團(tuán)隊(duì)，就貸款人證言、涉案資金去向、手機(jī)數(shù)據(jù)提取、被告人經(jīng)濟(jì)狀況等證據(jù)提出補(bǔ)充偵查意見(jiàn)。辦案團(tuán)隊(duì)與偵查機(jī)關(guān)加強(qiáng)溝通，實(shí)時(shí)跟蹤案件進(jìn)展，確保定罪量刑的證據(jù)確實(shí)充分。

因該案屬于新型犯罪，在國(guó)內(nèi)可參考的案例并不多，缺少可以直接借鑒的經(jīng)驗(yàn)，案件啟動(dòng)補(bǔ)充偵查后，面對(duì)大量的卷宗、繁雜的案情和涉案人員關(guān)系，辦案人員生出畏難情緒?！拔覀兇韲?guó)家指控犯罪，為人民群眾伸張正義，就要勇于擔(dān)當(dāng)，迎難而上。”我不斷鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員，號(hào)召大家齊心協(xié)力謀突破。

接下來(lái)的時(shí)間里，我與辦案團(tuán)隊(duì)加班加點(diǎn)仔細(xì)查閱卷宗，將該案書(shū)證與犯罪嫌疑人口供、證人證言等證據(jù)逐一比對(duì)確認(rèn)。查閱卷宗時(shí)，我發(fā)現(xiàn)詐騙數(shù)額認(rèn)定不夠清晰，便帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)多次到住房公積金管理部門(mén)調(diào)取貸款人辦理貸款時(shí)的手續(xù)，核對(duì)銀行流水。經(jīng)歷4天與團(tuán)隊(duì)成員的共同奮戰(zhàn)，通過(guò)核查計(jì)算、查閱相關(guān)法律規(guī)定，王某等人的詐騙數(shù)額得以最終確定。

面對(duì)騙取貸款罪和貸款詐騙罪之間較大的量刑差異，王某等人產(chǎn)生了抵觸情緒，認(rèn)罪態(tài)度出現(xiàn)波動(dòng)。我們耐心闡述檢察機(jī)關(guān)改變案件定性的原因和量刑依據(jù)，動(dòng)之以情，曉之以理，促成王某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。2021年10月，我院對(duì)王某等3人以涉嫌貸款詐騙罪提起公訴。

庭審之前析明辯點(diǎn)

盡管王某表示認(rèn)罪認(rèn)罰，但我認(rèn)為王某的辯護(hù)人很可能作無(wú)罪辯護(hù)。為此，我在出庭前做了大量準(zhǔn)備工作。果然，庭審中，王某的辯護(hù)人提出無(wú)罪辯護(hù)，而我有條不紊地對(duì)其觀(guān)點(diǎn)逐一予以反駁。

我向法庭指出：被告人王某以他人名義申請(qǐng)銀行公積金快貸，具有騙取公積金信用貸款的主觀(guān)故意；客觀(guān)上，王某聯(lián)系了142名貸款人實(shí)施騙取貸款的行為；王某對(duì)其非法行為的性質(zhì)和目的均明知，再結(jié)合其虛假宣傳、偽造材料等行為，足以證實(shí)其具有非法占有銀行貸款的主觀(guān)故意。舉證、質(zhì)證環(huán)節(jié)中，我們建立起完整的證據(jù)鏈條；辯論環(huán)節(jié)中，我們圍繞王某具有非法占有目的這一定性進(jìn)行了詳細(xì)論證，使辯護(hù)人的無(wú)罪觀(guān)點(diǎn)無(wú)法立足。

為充分追贓挽損，我當(dāng)庭提出將凍結(jié)的貸款人公積金個(gè)人賬戶(hù)余額454.74萬(wàn)元及孳息返還被害單位，并沒(méi)收被告人涉案財(cái)物的意見(jiàn)。法院采納了檢察機(jī)關(guān)的全部指控意見(jiàn)和量刑建議，依法作出判決。

一直以來(lái)，我都要求檢察人員注重辦案細(xì)節(jié)，以公正司法的實(shí)際行動(dòng)回報(bào)黨和人民對(duì)檢察機(jī)關(guān)的信任。每起案件辦結(jié)后，我都要和辦案團(tuán)隊(duì)及時(shí)復(fù)盤(pán)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找不足，與大家共勉。我們認(rèn)識(shí)到，網(wǎng)絡(luò)已成為人們生活中一個(gè)日益重要的環(huán)節(jié)，網(wǎng)絡(luò)詐騙也隨之興起。詐騙分子借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不斷翻新詐騙手段，檢察機(jī)關(guān)有責(zé)任提醒公眾注意防范這些新招數(shù)。

本案被告人以公積金“快貸”方式進(jìn)行詐騙，手段新穎，難以識(shí)別。我們建議有關(guān)部門(mén)加大對(duì)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，尤其是網(wǎng)上新型金融融資平臺(tái)的監(jiān)管力度，完善安全防范措施，提醒顧客注意辨別詐騙手段，別貪小便宜吃大虧。