你丟過身份證嗎?你知道丟失的身份證去了哪兒嗎?近年來,江蘇省徐州市泉山區(qū)檢察院審查公訴了多起冒用他人身份證辦理多張銀行卡用于詐騙的案件,檢察官發(fā)現(xiàn)丟失的身份證被“有心人士”當(dāng)作生財工具,成了電信詐騙的“隱形衣”。

泉山區(qū)檢察院檢察官陳嘉表示,司法機關(guān)查辦電信詐騙一般從兩個方面來找破案線索,一是利用犯罪分子留下的聯(lián)系電話順藤摸瓜,這種情況下會存在幕后主謀雇傭他人發(fā)送詐騙信息,用的還幾乎都是電信黑卡,查證難度大;二是從資金去向追查,這也存在幕后主謀使用他人身份證辦理銀行卡流轉(zhuǎn)資金,模糊了真實信息,極大地增加了甄別的難度。

“到銀行辦理銀行卡,需要提供身份證,銀行工作人員一般要核實證件的真?zhèn)?。在檢驗是否是本人時,由于身份證上的照片多是大頭照,肉眼不易甄別。有時候,銀行工作人員不能嚴(yán)格審查,就會讓不法分子鉆了漏洞,冒用他人身份證辦理了銀行卡,用于電信詐騙等違法活動,從留下的信息又難以追查到不法分子的信息,有可能就讓他們這樣躲避了偵查。”陳嘉告訴《法制日報》記者。

未成年人犯罪的誘因

“當(dāng)下,很多初高中剛剛畢業(yè)的學(xué)生,不想上學(xué)又想掙大錢,還想輕松掙,這給許多犯罪分子可乘之機。”陳嘉告訴記者。

2016年7月,17歲的劉某剛剛高中畢業(yè),整日在家無所事事,不是刷微博就是聊微信。某天,朋友圈的一則廣告引起她的注意,“輕松致富,一天報酬200元至500元”。居然有這種好事,她按照廣告中的方式聯(lián)系了對方。

“這世上根本沒有天上掉餡餅的好事,這其實就是犯罪分子利用未成年人涉世未深又急于掙錢的特性,教唆他們犯罪,讓他們成為犯罪的工具。”談起這個案子,承辦本案的檢察官陳嘉不住地嘆氣。

原來,所謂的輕松致富就是用他人丟失的真實身份證到銀行去辦理銀行卡,辦成了一張給100元,如果可以弄來“盾”,還可以再加200元。

一聽要假冒他人身份去辦銀行卡,劉某一開始還有所猶豫,最終還是沒能經(jīng)受住誘惑,成了“假冒辦卡”團隊中的一員。自此至2016年8月被抓,劉某一直干著早八晚五的“辦卡工作”。

“每天早上8點,劉某準(zhǔn)時‘上班’,帶著與自己相似程度很高的真實身份證前往銀行辦卡,下午5點準(zhǔn)時‘下班’,‘工錢’是按照當(dāng)天的辦卡量微信轉(zhuǎn)賬結(jié)算。”陳嘉說。

據(jù)劉某交代,第一次辦卡,心里還是忐忑不安的,怕被識破。但當(dāng)自己把“身份證”交到銀行卡辦理窗口,銀行柜臺員工僅僅是漫不經(jīng)心地核驗身份證,打印各種材料,輕輕松松讓她拿到人生第一筆“辦卡費”后,她就不那么怕了。

有“賺頭”,又沒有風(fēng)險,劉某又開始輾轉(zhuǎn)于各個銀行,手中的身份證也不斷換著用,不到半個月就辦了十來張銀行卡。有幾次,雖然差點失手,但銀行工作人員只是把“身份證”還給她,并沒有下一步的動作。

為此,劉某決定避避風(fēng)頭。眼瞅著沒動靜,她又要來幾張身份證,跑到江蘇徐州辦卡,沒想到會“馬失前蹄”。2016年8月,她在申辦網(wǎng)銀時,被發(fā)現(xiàn)人證不符,銀行報警后被當(dāng)場抓獲。

經(jīng)查,劉某使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡14張,被徐州市泉山區(qū)檢察院以妨害信用卡管理罪對劉某提起公訴。

犯罪組織的資金流轉(zhuǎn)載體

“有些不法行為是多人參與、分工明確的共同犯罪組織,他們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的最終犯罪目的,會先通過盜竊或者撿拾的方式,取得他人真實的身份證;再給冒領(lǐng)人發(fā)放真實的身份證及手機卡,用于銀行辦卡時雙重驗證;辦來的銀行卡則作為暢通資金鏈流動渠道,用于各種轉(zhuǎn)賬等活動。”泉山區(qū)檢察院檢察官張曉丹告訴記者。

在她偵辦的一起特大組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷案件中,主犯正是利用這種方式辦理了借記性質(zhì)的銀行卡,作為涉案資金的流轉(zhuǎn)載體。

2014年8月,杜某與劉某在中國香港創(chuàng)設(shè)了投資虛擬貨幣“暗黑幣”的某科技公司,并利用互聯(lián)網(wǎng)進行兜售“暗黑幣”。

“該團伙以高額返利為誘餌,在全國各個地方都有負(fù)責(zé)人,通過培訓(xùn)、推介等方式發(fā)展下線,想要加入者就必須繳納‘暗黑幣’礦機租賃費用來獲得資格。”張曉丹介紹,“該團伙還有著嚴(yán)密的組織架構(gòu),按照每一名會員下線分為三條線(即三個區(qū))的順序組成固定的層級,以發(fā)展人員的數(shù)量作為返利依據(jù)并引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,形成了底大尖小的‘金字塔形’。”

其中,主犯鄧某就組織了數(shù)十位老鄉(xiāng)到深圳各大銀行辦理50余張銀行卡,并開通了網(wǎng)銀,后將這些利用他人身份證開辦的銀行卡交給網(wǎng)站后臺運營人員用于收取會費及提現(xiàn)返款時使用。“后來他們又將這些銀行卡與100余臺pos機綁定,并發(fā)放到各地區(qū)負(fù)責(zé)人手上,傳銷活動就穿上了‘隱形衣’,有了偽裝的資金流通卡。”張曉丹介紹。

截止案發(fā),在短短8個月時間,該團伙在全國各地累計有注冊會員賬號34365個,有近15億資金在這些不記名的銀行卡中流轉(zhuǎn)。

2016年4月14日,經(jīng)徐州市泉山區(qū)檢察院提起公訴,泉山區(qū)人民法院作出一審判決,對杜某等人以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪判處八年零六個月到三年零六個月不等的有期徒刑,并處人民幣300萬元到30萬元不等的罰金。

此外,陳嘉還介紹,在劉某案中,被抓獲的劉某在冒用了喬某某的名義申領(lǐng)借記卡后,一個月內(nèi)產(chǎn)生賬戶流水67筆,轉(zhuǎn)賬交易總金額近200萬元。

人證不符導(dǎo)致打擊難度加大

“一般敢利用他人真實身份證辦銀行卡的團伙,主犯都有較強的反偵查能力,他們與冒領(lǐng)銀行卡人員之間約定暗號,并規(guī)定若多長時間無回復(fù)信息則視為‘出事’,其他人立即撤離。”陳嘉說道,“這也極大地增加了我們偵查工作推進的難度。”

“正如劉某案中,還有四五名的‘辦卡人’不知所終,正是因為他們用的都不是真實的身份信息,而且結(jié)算‘工錢’也是通過微信,難以追蹤。”陳嘉如是說。

不僅如此,為了辦理盡可能多的銀行卡,他們還不斷地流動作案。據(jù)陳嘉介紹,劉某案中,僅2016年7月30日至8月10日期間,十幾天內(nèi),該團伙主謀帶領(lǐng)劉某等4人,輾轉(zhuǎn)河南信陽、商丘、徐州等地13個縣市,每天都在變換辦卡地點。

在該院承辦的另一起利用偽基站詐騙案中,也正是因為這點讓尋找罪魁禍?zhǔn)字菲D難萬分。

2016年年初,李某受其網(wǎng)友“老爹”的指使,雇傭劉某隨車攜帶偽基站,冒充10086群發(fā)積分兌換現(xiàn)金的短信,后被害人點擊短信息的鏈接,銀行卡里的錢被轉(zhuǎn)入王強娃等人的卡號。

在李某和劉某相繼落網(wǎng)后,警方試圖根據(jù)轉(zhuǎn)入銀行卡賬戶追蹤上線“老爹”,但發(fā)現(xiàn)該卡是用別人的身份證辦理。后經(jīng)查,王強娃等人丟失過身份證,對于辦理銀行卡的事情一無所知。

“這就大大增加了追捕幕后黑手的難度,也增加了電信詐騙打擊難度。”陳嘉說。

銀行須履行“人證合一”審查義務(wù)

近年來,徐州市泉山區(qū)檢察院經(jīng)辦的詐騙案件里,有多起涉及銀行卡人證不合一,致使出現(xiàn)難以追蹤犯罪嫌疑人蹤跡、案件偵破難度加大等問題。所謂“人證合一”,是指人臉識別與身份證識別通過人證合一核查系統(tǒng)身證通檢測,并能確定本人與身份證上的信息一致。

“因為銀行在辦理銀行卡過程中沒有嚴(yán)格遵循‘人證合一’的要求,在審查過程中有時敷衍了事,才讓犯罪分子有了僥幸心理,最終讓‘真身份證’成為了詐騙集團的‘隱形衣’。”陳嘉認(rèn)為。

如何監(jiān)管銀行從真正意義上實施“人證合一”的審查機制,陳嘉提出,可以強化科技手段,以“指紋識別”確保人證一致。

“目前,公安機關(guān)辦理二代身份證均要錄入辦理者的指紋,并記入人口信息數(shù)據(jù)庫。我建議金融機構(gòu)與公安機關(guān)的公民身份信息查詢系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng),在申領(lǐng)銀行卡的環(huán)節(jié)增加指紋識別,可以有效地避免僅憑工作人員肉眼識別帶來的不足。另外,公安機關(guān)也可以通過技術(shù)升級讓公民的身份證具有更強的防偽、防盜功能,比如掛失后身份證即失去磁卡功能,避免淪為犯罪工具。”陳嘉說。

張曉丹認(rèn)為,還要注重源頭堵漏,銀行等金融機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行2016年12月1日銀監(jiān)會規(guī)定的“同一客戶在同一機構(gòu)只能辦一個一級賬戶”的規(guī)定,進一步強化銀行卡開卡環(huán)節(jié)的現(xiàn)場審核,確認(rèn)一證一卡。此外,還建議銀行在具有開卡功能的柜員機上裝入指紋驗證設(shè)備,同步驗證,源頭預(yù)防,不讓非法銀行卡流入社會。

“不僅如此,還要加強對開卡的監(jiān)管,不能發(fā)現(xiàn)開卡人人證不符時,將申領(lǐng)人趕走了事。就像劉某案中,如果一開始發(fā)現(xiàn)劉某人證不一,銀行第一時間報警,就不會發(fā)生又來徐州作案才被抓獲。”陳嘉補充道:“銀監(jiān)部門要完善規(guī)則,加強監(jiān)管,積極促進與公安機關(guān)的信息共享,發(fā)現(xiàn)開卡人人證不一時,應(yīng)要求銀行第一時間報警處理。”(法制網(wǎng)記者 丁國鋒)