“我們承運(yùn)了一單價(jià)值1000萬(wàn)美元的貨物出海，要先墊付上百萬(wàn)元高額運(yùn)費(fèi)。萬(wàn)一外商棄貨，這些錢(qián)就‘打水漂’了。這筆訂單接還是不接?”最近，在寧波從事國(guó)際貨運(yùn)代理的張先生遇到風(fēng)險(xiǎn)防控難題。

就在他陷入兩難之際，破解港通天下堵點(diǎn)的“寧波方案”呼之欲出——9月8日，寧波在全國(guó)首發(fā)“港航服務(wù)保”金融服務(wù)方案，為做大做強(qiáng)港航服務(wù)業(yè)注入金融活水。目前，中國(guó)信保寧波分公司已為12家港航服務(wù)業(yè)企業(yè)提供4000萬(wàn)美元的保險(xiǎn)保障。

今年以來(lái)，面對(duì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，“外貿(mào)大市”寧波適時(shí)推出針對(duì)性強(qiáng)的政策支持舉措，引領(lǐng)全市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“穩(wěn)外貿(mào)”,加大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)幫扶力度，充分滿(mǎn)足外貿(mào)企業(yè)保訂單穩(wěn)預(yù)期的金融需求。

最新數(shù)據(jù)顯示，前8個(gè)月，全市實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口總額8580.2億元，同比增長(zhǎng)12.3%，其中出口5595.2億元，同比增長(zhǎng)14.9%。

穩(wěn)外貿(mào)從解決融資難出發(fā)

“目前，國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際物流企業(yè)普遍采用信用交易，常常是‘先服務(wù)，后收錢(qián)’，又因?yàn)檩p資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、缺少抵押物，導(dǎo)致傳統(tǒng)融資渠道困難。”市政府發(fā)展研究中心副研究員農(nóng)貴新說(shuō)。

調(diào)研顯示，我市外貿(mào)行業(yè)普遍存在風(fēng)險(xiǎn)防控難、融資渠道少、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力弱三大痛點(diǎn)。一是風(fēng)險(xiǎn)防控難。以國(guó)際物流企業(yè)為例，這個(gè)行業(yè)比貨物貿(mào)易的賒銷(xiāo)比例更高，存在應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)。二是融資渠道少。中物聯(lián)金融委提供的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)小型貨代企業(yè)的融資需求超過(guò)5000億元，通過(guò)傳統(tǒng)金融渠道滿(mǎn)足的需求不足10%。三是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力弱。中國(guó)出口貿(mào)易的結(jié)算方式以FOB(離岸價(jià))為主，運(yùn)輸服務(wù)是由進(jìn)口商安排的，大量的業(yè)務(wù)在海外，寧波貨代企業(yè)承接的都是代拉代報(bào)的低端業(yè)務(wù)。

其實(shí)，不僅僅是貿(mào)易型企業(yè)，隨著資本市場(chǎng)收緊，出口制造型企業(yè)也因資金問(wèn)題擴(kuò)張受阻。根據(jù)《2022年寧波市上規(guī)模民營(yíng)企業(yè)調(diào)研報(bào)告》，參與調(diào)研的225家寧波上規(guī)模民企中，有36.32%的企業(yè)了解國(guó)家信易貸相關(guān)業(yè)務(wù)，但僅有7.6%的企業(yè)獲得了實(shí)際貸款，總體上企業(yè)融資難度持續(xù)增加。調(diào)研顯示，貸款利率高和企業(yè)缺乏足夠的抵押物和擔(dān)保，是上規(guī)模民企融資難的主要原因，占比分別為26.01%和17.94%。融資難其他原因還包括銀行更愿意貸款給國(guó)有企業(yè)，銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力有限和銀行信貸審核趨緊，占比分別為14.35%、13.45%和13%。另外有部分企業(yè)表示，政府性融資擔(dān)保難獲得、貸款周期太短等也是融資難的重要原因。

為幫扶外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)困難挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口保穩(wěn)提質(zhì)任務(wù)目標(biāo)，助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，今年5月17日，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》。該意見(jiàn)指出，加大進(jìn)出口信貸支持，支持銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于發(fā)展前景良好但暫時(shí)受困的外貿(mào)企業(yè)，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控要求和企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，滿(mǎn)足企業(yè)合理資金需求。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)金融支持，各地方加強(qiáng)“政銀企”對(duì)接，梳理一批急需資金的中小微外貿(mào)企業(yè)名單，開(kāi)展“清單式”管理，按照市場(chǎng)化原則，予以重點(diǎn)支持。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度。

一周后，寧波版外貿(mào)新政出臺(tái)，加大融資是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容?！秾幉ㄊ腥嗣裾k公廳關(guān)于加快培育新優(yōu)勢(shì)推動(dòng)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，要強(qiáng)化外貿(mào)服務(wù)保障，加大融資支持力度，具體內(nèi)容有：用好再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度。推動(dòng)大型骨干外貿(mào)企業(yè)為上下游企業(yè)增信，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小微企業(yè)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)轉(zhuǎn)貸資金，加大對(duì)轉(zhuǎn)口貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的支持力度;等等。

更易得創(chuàng)新服務(wù)助企接單

其實(shí)，早在疫情發(fā)生之前，寧波就創(chuàng)新推出了金融產(chǎn)品，破解外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、抵押物少的融資難題。

2019年12月，市商務(wù)局和市財(cái)政局面向中小微外貿(mào)企業(yè)合作推出“甬貿(mào)貸”。該產(chǎn)品利用“信用保險(xiǎn)融資”“信用保證融資”“信用融資”三種融資模式，通過(guò)加強(qiáng)政府、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的三方協(xié)作，借助出口信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金等手段，幫助年出口額3000萬(wàn)美元以下的中小微外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本，具有風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、融資易得、激勵(lì)約束并重等優(yōu)勢(shì)。

“‘甬貿(mào)貸’不僅方便快捷，融資利率還很實(shí)惠，幫了我們企業(yè)大忙!”寧波嘉揚(yáng)汽車(chē)零部件有限公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。

嘉揚(yáng)公司是一家“小而精”的汽車(chē)零配件生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)，遠(yuǎn)銷(xiāo)歐美市場(chǎng)。今年以來(lái)，企業(yè)抓住汽車(chē)零部件行業(yè)逆勢(shì)攀升的勢(shì)頭，發(fā)動(dòng)機(jī)支架等汽車(chē)零部件銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。但隨著國(guó)際疫情形勢(shì)嚴(yán)峻，海運(yùn)物流成本和原材料價(jià)格大幅攀升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展也面臨多重挑戰(zhàn)，流動(dòng)資金壓力凸顯。正當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人犯難的時(shí)候，“甬貿(mào)貸”項(xiàng)下信用融資幫助企業(yè)解決了難題。

2020年3月，寧波市人民政府辦公廳下發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)企業(yè)渡難關(guān)穩(wěn)訂單拓市場(chǎng)的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步擴(kuò)大信保融資規(guī)模，將“甬貿(mào)貸”平臺(tái)支持范圍擴(kuò)大至進(jìn)出口額1億美元以下企業(yè)，“甬貿(mào)貸”風(fēng)險(xiǎn)資金池新增5000萬(wàn)元本金，并降低外貿(mào)企業(yè)融資準(zhǔn)入門(mén)檻，適當(dāng)提高信貸不良容忍率。

由于政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助基金的引入，“甬貿(mào)貸”相較于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，保險(xiǎn)公司費(fèi)率更優(yōu)惠，銀行授信門(mén)檻、融資利率也更低，因此受到中小微外貿(mào)企業(yè)的追捧。平臺(tái)上線(xiàn)以來(lái)，已服務(wù)中小微企業(yè)突破1500家，累計(jì)放貸金額56.3億元。

今年以來(lái)，我市金融部門(mén)創(chuàng)新推出“大數(shù)據(jù)+名單制”數(shù)智金融服務(wù)模式。據(jù)寧波銀保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，前7個(gè)月，陸續(xù)下發(fā)貨運(yùn)物流、外貿(mào)外資、供應(yīng)鏈等556戶(hù)白名單企業(yè)，引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐戶(hù)排摸，明確信貸支持等金融服務(wù)方案，為283戶(hù)有資金需求的企業(yè)解決融資575.82億元，資金滿(mǎn)足率達(dá)96%。同時(shí)，加強(qiáng)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)以重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)客戶(hù)為核心，積極排摸外貿(mào)行業(yè)上下游物流、信息流和資金流等信息，加大核心企業(yè)支持力度，優(yōu)化外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)。

與此同時(shí)，金融部門(mén)還加大對(duì)外貿(mào)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款支持。對(duì)進(jìn)出口1億美元以上的重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)，鼓勵(lì)全市銀行機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取信貸規(guī)模，“一企一策”提供優(yōu)惠貸款。截至7月末，全市2580戶(hù)重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)貸款余額2168.17億元，較年初增長(zhǎng)20.64%。

港航服務(wù)保增強(qiáng)外貿(mào)軟實(shí)力

據(jù)了解，寧波在全國(guó)首創(chuàng)的“港航服務(wù)保”，通過(guò)中國(guó)信保寧波分公司為港航服務(wù)貿(mào)易鏈條上的關(guān)鍵主體提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障，再由合作銀行提供信保項(xiàng)下的保單融資，破解企業(yè)“有單不敢接、有單無(wú)力接”的痛點(diǎn)，從而增強(qiáng)國(guó)際供應(yīng)鏈的韌性，提升寧波港航服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)中國(guó)信保寧波分公司業(yè)務(wù)一處客戶(hù)經(jīng)理陳立峰介紹，“港航服務(wù)保”推出了八大場(chǎng)景——

首先是國(guó)際貨運(yùn)代理企業(yè)場(chǎng)景。有了信保對(duì)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)保障，貨運(yùn)代理企業(yè)無(wú)需糾結(jié)墊資，一旦報(bào)損可獲得90%的賠付，即可放心大膽地接更多訂單。

其次是針對(duì)船公司、承運(yùn)人的場(chǎng)景。今年上半年，一家擁有多條吊船的寧波小型船公司難以承接高達(dá)數(shù)百萬(wàn)美元的大型基建類(lèi)項(xiàng)目，而信保融資能讓這一問(wèn)題迎刃而解，免除企業(yè)的后顧之憂(yōu)。

第三、第四個(gè)場(chǎng)景針對(duì)寧波外貿(mào)新的增長(zhǎng)極——跨境電商物流、跨境倉(cāng)儲(chǔ)。前兩年，“天價(jià)海運(yùn)費(fèi)”給寧波跨境電商賣(mài)家?guī)?lái)壓力，信保不僅能帶來(lái)金融支持，還保障公共海外倉(cāng)企業(yè)的收款風(fēng)險(xiǎn)。

第五則是船務(wù)代理場(chǎng)景。船務(wù)代理公司為船公司提供物資補(bǔ)給、引航、港務(wù)等服務(wù)，產(chǎn)生應(yīng)收賬款，通過(guò)投保可解決收款的后顧之憂(yōu)。

另外，隨著寧波船舶管理、航運(yùn)仲裁、航運(yùn)金融等高端港航服務(wù)業(yè)態(tài)不斷健全，“港航服務(wù)保”還提供航運(yùn)載體的租賃、造船修船服務(wù)場(chǎng)景。目前，國(guó)際班輪公司阿拉丁航運(yùn)、瀚酋航運(yùn)已在寧波設(shè)立中國(guó)總部。未來(lái)，更多金融創(chuàng)新將圍繞“船”展開(kāi)。

第八個(gè)場(chǎng)景是全國(guó)創(chuàng)新的服務(wù)貿(mào)易銀行保單。比如，寧波某銀行對(duì)一家貨代企業(yè)和一家外貿(mào)企業(yè)的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)進(jìn)行授信審批，當(dāng)雙方發(fā)生應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)后，銀行可以直接購(gòu)入該應(yīng)收賬款并立即放款給服務(wù)方，到期后由出口商支付運(yùn)費(fèi)給銀行。

當(dāng)前，城市之間的競(jìng)爭(zhēng)已從硬實(shí)力比拼轉(zhuǎn)向軟實(shí)力較量?！吨袊?guó)海關(guān)》雜志發(fā)布的中國(guó)城市外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告顯示，寧波連續(xù)四年位列全國(guó)第八。寧波之所以排名一直靠前，很大程度上和良好的金融環(huán)境、融資便捷性有關(guān)。

“這兩年，全球海運(yùn)市場(chǎng)價(jià)格經(jīng)歷大起大落，讓許多中小貨代企業(yè)倍感壓力——一方面，遇到資金周轉(zhuǎn)困難;另一方面，出于風(fēng)控考量，不敢開(kāi)拓新的航線(xiàn)。‘港航服務(wù)保’讓企業(yè)有底氣應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。”天冊(cè)律師事務(wù)所合伙人桂思聰點(diǎn)贊道。(俞永均)